Négocier son prêt

negocier

Les crédits sont avant tout des offres commerciales, il y a donc une libre place à la négociation avec votre banquier. Nous vous livrons quelques astuces et des conseils gratuits pour optimiser vos prêts et réduire leurs frais annexes.

Comment est déterminé le taux du crédit

Votre banque calcule le taux d'intérêt applicable au crédit en fonction de plusieurs paramètres. Le premier découle directement du coût de l'argent lui-même, c'est-à-dire le coût déboursé par la banque pour rassembler la somme nécessaire à vous prêter. Ensuite, il faut ajouter les frais de fonctionnement et de gestion (coût du personnel, frais de structure etc...). A ce stade, la marge bénéficiaire de l'établissement financier est égale à 0. Puis en fonction du risque que vous représentez, une surcote est appliquée (ex : peu d'apports personnels). Puis en dernier, la banque en tant qu'entreprise commerciale applique une marge bénéficiaire, comprise généralement entre 0.10 et 2%, c'est sur cette marge que vous pourrez négocier.

Recourir à un courtier

Une des solutions les plus faciles est de faire appel à un courtier. Ce professionnel vous accompagnera dans vos démarches et cherchera pour vous la solution qui vous est le mieux adaptée. En moyenne, le coût d'un courtier varie entre 500 et 3000€, cette somme ne sera due que si une solution de financement vous est accordée (loi Murcef). Grâce au volume d'activité qu'ils apportent, ils obtiennent des taux très intéressants et le résultat final est souvent au rendez-vous.

Attention cependant à ce système, les courtiers sont commissionnés par les banques et leur objectivité peut donc être flexible.

Faire une simulation gratuite en ligne

Rapide, facile et sans engagement, la simulation de prêt en ligne vous permettra d'avoir des éléments d'une grande valeur pour négocier avec votre banquier. Faite en plusieurs auprès de différents organismes sur Internet. Mais ne signez rien sans avoir eu un conseil averti de votre banquier et de vos proches !

Changez de banque ou pas ?

Soyez prêt à changer de banque, ne vous arrêtez pas aux désagréments liés au changement d'une domiciliation. Depuis début 2009 les banques doivent mettre à disposition de ses clients gratuitement un système de changement de domiciliation. Les économies réalisées grâce à un meilleur prêt peuvent en valoir le coût. Grâce aux simulations en ligne que vous avez réalisées, et d'autres faites auprès de banques locales, vous avez une force de négociation à faire valoir à votre conseiller. La concurrence étant très vive, il y a de très grandes chances qu'il s'aligne ou vous propose un meilleur taux.

Dans le cas contraire, retournez vers la banque concurrente qui vous a fait la meilleure proposition. Elle vous demandera alors d'ouvrir également un compte courant et d'y domicilier vos revenus.

Optimiser son crédit

Il n'y a pas que sur le taux des intérêts que vous pouvez faire des économies. Pensez également à négocier les frais annexes comme les frais de dossier, de remboursement anticipé, de modulation des mensualités.