Les frais bancaires

Il n'y a qu'à regarder les conditions tarifaires des banques pour se rendre compte de la multitude des frais existants. Voici quelques conseils pour vous assurer de payer que le strict minimum et faire ainsi des économies.

Quelle banque est la moins chère ? impossible à dire, car tout dépend de vos besoins ! Cependant, vous trouverez ci-après quelques conseils à respecter.

Les packs de services

Votre banque vous proposera d'opter pour un pack de services associé à votre compte courant, les avantages ne sont pas toujours évidents. Demandez à votre banque de vous indiquer le coût des services que vous souhaitez "hors pack", car la loi impose de vendre séparément les services d'un pack.

Si vous n'utilisez pas certaines offres de services prévues dans le pack, vous ferez des économies. Mais suivant l'utilisation que vous faites de votre compte, ils peuvent cependant vous faire bénéficier d'avantages sur les découverts. C'est donc à étudier au cas par cas !

Les frais de découvert bancaire

Lorsque votre banque vous accorde une autorisation de découvert, il faut bien connaître les règles pour ne pas payer trop cher.

- les agios ou les intérêts débiteurs : ils sont calculés au trimestre dès le premier euro de découvert sur le nombre de jours de débit multipliés par le taux d'intérêt (souvent aux alentours de 15 %). Certains établissements possèdent un seuil de rétrocession, c'est-à-dire que vos agios sont remboursés s'ils ne dépassent pas le montant prévu par votre contrat.

- les dépassements d'autorisation : toute opération émise en dehors de votre autorisation peut faire l'objet d'une facturation (environ 8 €/opération). Si votre situation nécessite une autorisation plus importante, n'hésitez pas à solliciter votre conseiller.

- la durée du découvert : en réalité, vous bénéficiez d'une facilité de caisse sur votre compte courant qui impose de repasser créditeur passé un certain délai imposé par votre banque et la règlementation. La banque vous rappellera alors par courrier que vous ne respectez pas les termes de la convention de compte et comptabilisera des frais sur votre compte. En effet, tout découvert prolongé doit faire l'objet d'une offre de crédit selon la loi Scrivener.

Les autres frais

Les frais de tenue de compte : toutes les banques n'ont pas recours à ces frais, il s'agit souvent d'une commission annuelle appliquée à l'ensemble des clients sans distinction.

Prenez le temps de bien lire les conditions tarifaires et comparez les banques entre elles : frais de virement (par internet, courrier, téléphone), retrait dans d'autres distributeurs de billets que celui de votre banque, renouvellement de chèque ... Ca peut varier énormément d'une banque à l'autre.

Les banques directes

Grâce à des frais de structure et de personnel réduits, les banques directes sont très agressives sur les prix. Les cartes bancaires sont moins chères, voire gratuites, la consultation des comptes sur Internet, les virements sont aussi gratuits. Alors, si l'absence du contact humain ne vous gêne pas, c'est une très bonne solution pour réduire vos frais bancaires.